En el Perú, más del 60% no ahorra cada mes y uno de cada cuatro guarda su dinero en casa. Combinar liquidez y crecimiento es clave para unas finanzas saludables, advierten expertos.

En un país donde el 60% de los ciudadanos no consigue ahorrar cada mes y solo el 42% logró hacerlo en 2022, según la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras, el debate es inevitable: ¿es mejor priorizar el ahorro de corto plazo o la inversión a largo plazo?

En Lima y otras ciudades, la práctica del “ahorro informal” sigue predominando. Datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) revelan que el 26% de los peruanos guarda dinero en casa, mientras solo un 17% utiliza el sistema financiero formal. Esta dinámica limita la capacidad de respuesta ante imprevistos y dificulta la proyección de objetivos de largo alcance.

Para Goal Capital, la clave está en una estrategia que integre ambos enfoques, tanto el ahorro a corto plazo como la inversión pensando en el futuro, con metas claras y disciplina.

La firma recomienda empezar por destinar alrededor del 10 % del ingreso mensual a un fondo de emergencia en una cuenta bancaria o depósito a plazo con acceso rápido y sin riesgos. Una vez acumulado el equivalente a tres o seis meses de gastos, se puede asignar otro 10% a 15% a instrumentos diversificados como fondos mutuos, ETF o depósitos de mediano plazo.

En ese sentido, resume el camino hacia un balance efectivo entre ahorro e inversión en cuatro pasos:

• Definir metas con claridad. No es lo mismo ahorrar para un viaje que para la compra de una vivienda o la jubilación. El fondo de emergencia debe cubrir al menos seis meses de gastos básicos.
• Automatizar los aportes. Programar transferencias mensuales evita la tentación de gastar y crea un hábito financiero sólido.
• Diversificar para reducir riesgos. Combinar opciones líquidas y seguras con instrumentos de mayor potencial de rentabilidad ayuda a proteger el capital y generar crecimiento.
• Evaluar y ajustar periódicamente. Revisar al menos una vez al año el avance de metas y el desempeño de las inversiones permite adaptarse a cambios personales y del mercado.

En un entorno de alta informalidad financiera y con la inflación como amenaza latente, el experto sostiene que la decisión no pasa por elegir entre ahorro o inversión, sino por aplicar ambos de forma ordenada y estratégica para asegurar estabilidad en el presente y crecimiento en el futuro.