Cada año, entre marzo y mayo, miles de trabajadores en Perú reciben el pago de utilidades, un ingreso adicional que muchas veces termina destinado a gastos inmediatos o, en el mejor de los casos, a una cuenta de ahorros. Sin embargo, en un contexto económico marcado por la inflación y el bajo rendimiento de los instrumentos financieros tradicionales, este dinero representa una valiosa oportunidad para invertir con inteligencia y hacer crecer el patrimonio personal.

Lejos de ser una práctica exclusiva para expertos, la inversión se está consolidando como una necesidad. Según la Asociación de Administradoras de Fondos del Perú (FMP), el patrimonio administrado por los fondos mutuos alcanzó los S/48.221 millones al cierre de 2024, lo que representa un crecimiento interanual de 46,5%. Además, casi 70.000 nuevos inversionistas se sumaron a este mercado, confirmando que cada vez más peruanos están buscando alternativas al ahorro tradicional.

Asesoría financiera: Diversificar para proteger y crecer

“Recibir utilidades puede ser el punto de partida ideal para iniciar una estrategia de inversión bien pensada. Es dinero adicional que se puede canalizar hacia instrumentos que, bien seleccionados, pueden generar rendimientos superiores al ahorro tradicional”, señala Max Huidobro, gerente general de Goal Capital, firma especializada en asesoría financiera.

Invertir con criterio no solo implica elegir productos rentables, sino también entender por qué diversificar es esencial para construir estabilidad financiera a largo plazo. Desde Goal Capital explican tres razones clave para invertir este ingreso extraordinario:

1. Protegerse de la inflación: En 2024, la inflación cerró en 1,97% según el INEI, mientras que la mejor tasa de interés en soles por depósitos a plazo fijo (más de 360 días) fue de 8,00%, ofrecida por la Caja Del Centro, según la SBS. Aun así, muchos instrumentos de ahorro no logran rendimientos reales positivos. “Si tu dinero no crece por encima de la inflación, en realidad está perdiendo valor”, advierte Huidobro.

2. Reducir el riesgo de concentración: Aún es común que muchos peruanos concentren su dinero en ahorros o bienes inmuebles, lo cual puede ser riesgoso frente a escenarios de crisis o devaluaciones. La diversificación, en cambio, mitiga estos peligros al incluir activos locales e internacionales, renta variable, bonos y otros vehículos.

3. Acceder a oportunidades globales: Invertir no es solo preservar capital, también es apostar por el crecimiento. Sectores como la tecnología, salud y energías renovables ofrecen altos potenciales de retorno. Hoy, plataformas globales permiten a inversionistas locales acceder a estos mercados con mayor facilidad.

Con una asesoría financiera adecuada, las utilidades pueden transformarse en un recurso clave para fortalecer el portafolio personal. Dejar que este ingreso extraordinario se diluya en el consumo inmediato podría ser una oportunidad perdida. En cambio, verlo como el inicio de una estrategia de inversión sólida podría marcar una diferencia real en el bienestar financiero del futuro.