La gratificación —ya sea en julio o diciembre— puede convertirse en un punto de partida para construir un fondo de emergencia, invertir con criterio o proyectar una jubilación más tranquila.

Según una reciente encuesta de Bumeran, solo el 15% de los peruanos invierte su gratificación en opciones que generen valor a largo plazo, como educación o productos financieros. En contraste, la mayoría prefiere destinar ese ingreso a pagar deudas (31%) o simplemente ahorrarlo (22%), lo que refleja una oportunidad desaprovechada para mejorar la salud financiera personal.

“Lo más importante no es cuánto dinero recibes, sino qué haces con él”, sostiene Max Huidobro, gerente general de Goal Capital, firma peruana especializada en planificación financiera.

En esa línea, propone cinco formas efectivas de sacarle mayor provecho:

• Invierte en fondos mutuos diversificados: los fondos mutuos permiten acceder a carteras de inversión gestionadas profesionalmente, con distintas combinaciones de activos. Son ideales para quienes buscan crecer su dinero sin tener que gestionarlo directamente. El perfil de riesgo y el horizonte de inversión son clave.
• Puedes considerar los depósitos a plazo fijo o las cuentas de ahorro de rendimientos altos: aunque las tasas se han reducido en los últimos meses, este tipo de productos son más conservadores y siguen siendo una herramienta útil para construir, por ejemplo, un fondo de emergencia o tener un componente importante de liquidez al portafolio. Precisar que, actualmente, la mayoría de entidades en Perú ofrecen tasas de interés en soles inferiores al 5.75% anual, según reportes de la SBS y portales financieros.
• Considera el factoring, rendimiento a corto plazo: el factoring es una importante herramienta de financiamiento para la pequeña empresa en Perú, donde los inversionistas adquieren facturas por cobrar de empresas con necesidades de liquidez inmediata. Se recomienda a cualquier persona que quiera invertir en esta categoría, no realizar adquisiciones directas, sino invertir fondos de inversión especializados para evitar asumir el riesgo individual de una sola factura. La inversión en factoring ofrece retornos interesantes con riesgos moderados, si se gestiona correctamente.
• Educación y asesoría financiera: una de las inversiones más rentables es la que haces en ti mismo. Tomar decisiones financieras correctas requiere conocimientos que muchas veces no se enseñan ni en el colegio ni en la universidad.
• Piensa a largo plazo; protección patrimonial y metas futuras: finalmente, más allá del rendimiento inmediato, muchas personas descuidan la protección de su patrimonio o la planificación de metas como la jubilación, la educación de los hijos o la compra de una vivienda.

Una gratificación puede durar días si se gasta sin plan. O puede durar años y multiplicarse si se invierte con inteligencia. Lo importante es entender que cada decisión financiera tiene consecuencias, y que contar con una asesoría adecuada puede marcar la diferencia.